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Come smascherare un promotore finanziario disonesto

Sulla strada dei nostri investimenti, che facciamo per raggiungere i nostri obiettivi di vita, ci sono anche persone che cercano di sviarci: una di loro è il promotore finanziario disonesto.

Sia chiaro: non parliamo in generale dei criminali che si spacciano per promotori finanziari, ma di alcuni professionisti abilitati ed iscritti ad un ordine professionale (e oggi noti come “consulenti abilitati all’offerta fuori sede”).

Un promotore disonesto crea un danno sia al cliente che all’intermediario per cui opera agendo contro la legge.

Un promotore finanziario non disonesto invece fa prima di tutto l’interesse della banca, e solo dopo quello del cliente: ma è un’attività perfettamente lecita.

Smascherare un promotore disonesto: fidarsi è bene, non fidarsi è meglio

Il primo consiglio è: fidarsi è bene, non fidarsi è meglio.

Questo vale per tutte le relazioni che si basano sulla fiducia, e quella col tuo consulente finanziario deve essere improntata alla fiducia.

Le cronache dei giornali sono piene di episodi in cui fantomatici promotori finanziari ingannavano con fiumi di paroloni gli ignari risparmiatori, per poi scappare coi loro soldi.

Il primo modo per smascherare un promotore finanziario disonesto è controllare che sia effettivamente un promotore autorizzato.

Per cui verifica sempre che il consulente sia iscritto all’albo OCF, nella sezione dedicata ai consulenti abilitati all’offerta fuori sede.

Se non lo è, sta esercitando il mestiere in maniera abusiva ed è passibile di denuncia. Quindi, anche se ti promette mari e monti, stai lontano da queste persone.

Come smascherare un promotore finanziario disonesto

Metti in discussione tutto: se il promotore è disonesto, te ne accorgerai

Stai affrontando una questione importante: come investire i soldi che ti sei guadagnato, faticando col tuo lavoro.

Per cui non avere paura di fare obiezioni e mettere in discussione le soluzioni che il promotore ti propone.

Non parliamo di obiettare per principio a qualunque cosa il promotore dica, ma di cercare di capire se le soluzioni che ti propone facciano al caso tuo o no.

Investire comporta dei rischi e non si può abbassare la guardia per “fare un piacere” al promotore.

Tieni alta l’attenzione ed eviterai molte fregature!

Inoltre non dimenticare mai che il promotore fa prima di tutto l’interesse dalla banca: un consulente finanziario indipendente invece fa solo l’interesse del cliente.

Richiedi l’analisi gratuita dei tuoi investimenti e scopri quanto puoi risparmiare ogni anno.

Prendi tempo

Non avere fretta. Stiamo parlando di un’operazione importante, a prescindere dalle somme che vuoi investire. Perché quei soldi te li sei guadagnati col tuo lavoro e non vuoi perderli, vero?

Quindi prenditi tutto il tempo che serve per leggere i documenti e prendere una decisione.

Sappiamo che la tentazione è di decidere subito per risparmiare tempo.

Ma spesso risparmiare tempo vuol dire perdere denaro.

Quando il promotore vi propone qualcosa, non accettare subito.

In quel momento hai ricevuto la sua proposta. Prima di decidere, esaminala con calma.

Così vi potrai rendere conto anche di eventuali problemi o criticità dell’offerta e farli presente al promotore quando lo rivedrai.

Come smascherare un promotore finanziario disonesto

Informati direttamente: l’informazione è il miglior modo per evitare una truffa

Questo è il consiglio più importante.

Informati anche da solo e non prendere per oro colato quello che ti ha detto il promotore.

Una volta tornato a casa, cerca sul sito dell’emittente dei prodotti suggeriti ulteriori informazioni per capire se fanno al caso tuo.

Oppure, per ricevere un’opinione indipendente, contatta un Consulente Finanziario Indipendente.

Questi è, a differenza del promotore, un consulente che ha a cuore esclusivamente i tuoi interessi.

Non viene pagato dalla banca per consigliare determinati prodotti ai clienti, ma direttamente da te affinché ti consigli il meglio.

Questa è sicuramente la scelta migliore.

L’assoluta assenza di conflitti di interessi fà sì che il consulente indipendente possa darti le indicazioni migliori per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

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