Conviene aprire un fondo per la pensione integrativa? 3 vantaggi

Al giorno d’oggi, la previdenza è un tema molto dibattuto, sicuramente a causa dell’incertezza in merito alla futura pensione. Se vuoi capirne di più di pensione integrativa e ricevere consigli sul tema, continua a leggere…

Il nostro sistema pensionistico INPS rischia di non essere in grado di garantire una pensione adeguata a tutti i cittadini a causa dell’invecchiamento della popolazione e della carenza di giovani lavoratori.

Queste sono le notizie che sempre più spesso si sentono in televisione e sfortunatamente sono vere, ma è possibile trovare una soluzione.

Il vostro futuro è troppo importante per lasciarlo al caso, quindi è ora di iniziare a pianificare!

Scoprite quali tipi di strategie per ottimizzare la vostra pensione esistono, chi può aderirvi e come funzionano i fondi pensione.

E non dimenticare, se sei interessato, di richiedere una consulenza pensionistica dai nostri esperti!

Come funziona il sistema pensionistico italiano?

Per meglio comprendere i vari strumenti pensionistici e non solo, facciamo un piccolo riassunto della struttura previdenziale italiana. A oggi il nostro sistema è composto da 3 pilastri:

• Il sistema previdenziale pubblico obbligatorio:
• La previdenza complementare:
• La pensione privata o pensione integrativa.

Il primo pilastro consiste nella pensione obbligatoria a cui contribuiscono tutti i lavoratori.

Il secondo pilastro è ad adesione volontaria ed è composto dai fondi pensioni chiusi, i cosiddetti fondi di categoria, negoziali e aziendali.

Il terzo pilastro, anch’esso ad adesione volontaria, è concepito per tutti coloro che non possono aderire al secondo pilastro.

All’interno sono presenti fondi pensione aperti e PIP.

Come funzionano i fondi pensione?

I fondi pensione, siano essi del secondo o terzo pilastro, hanno caratteristiche prestabilite.

Il principale obiettivo di questi strumenti è la creazione di una pensione integrativa per i suoi aderenti.

Sono fondi d’investimento ad adesione volontaria che investono i capitali nei mercati finanziari. Pertanto, è importante aderire a un fondo pensione il prima possibile per beneficiare della capitalizzazione composta.

Altri elementi comuni di questi fondi sono la presenza di costi di gestione e di comparti d’investimento (fattori determinanti nella scelta di un buon fondo pensione).

Aderendo, si effettuano versamenti periodici sul fondo e al raggiungimento della pensione pubblica, viene erogata una prestazione dal fondo pensione che dipende dal capitale raggiunto.

Le tipologie di prestazione del capitale sono:

• tutto l’accumulo di capitale in rendita;
• fino al massimo del 50% del montante accumulato in capitale e il restante in rendita;
• tutta la posizione in capitale, ma solo se il 70% del montante accumulato ti dà una rendita annua inferiore al 50% dell’assegno sociale.

Nell’immagine qui sotto puoi capire meglio come funzionano i fondi pensione.

Quando conviene fare un fondo pensione?

A differenza dei tradizionali strumenti d’investimento, i fondi pensioni presentano dei vantaggi non indifferenti da poter sfruttare.

Sicuramente, tra i più importanti, va evidenziata la deducibilità annuale in fase di dichiarazione dei redditi per i versamenti effettuati sul fondo, fino a un massimo di 5.164€ all’anno.

Sempre in ambito fiscale, questa tipologia di fondi beneficia di una tassazione ridotta al 15% che si riduce ogni anno fino a un minimo del 9% sulla rendita.

Inoltre, per i lavoratori dipendenti è possibile decidere di destinare il proprio TFR al fondo pensione, investendo della liquidità che in alternativa sarebbe rimasta non ottimizzata in azienda.

Sempre per i lavoratori dipendenti, in base al proprio contratto collettivo è possibile beneficiare del versamento del datore del lavoro, che in aggiunta al proprio versamento volontario, forma reddito deducibile.

A fronte di tutti questi ottimi benefici, il fondo pensione ha un grosso svantaggio: la difficoltà di ritirare anticipatamente i soldi versati.

Infatti, essendo strumenti esclusivamente rivolti al lato pensionistico, la possibilità di richiedere anticipazioni o riscatti è molto limitata.

Piano di accumulo o fondo pensione

In alcuni specifici casi il fondo pensione può non essere la scelta più “intelligente” da intraprendere per ottimizzare la vostra pensione.

Infatti, in mancanza dei vantaggi fiscali di deducibilità o in assenza di un fondo di pensione efficiente, la scelta di un PAC (piano di accumulo) può essere un’ottima strategia alternativa.

Il Piano di Accumulo è una strategia molto versatile che può venire incontro alle diverse esigenze dell’investitore.

Tra i diversi vantaggi sono presenti:

• la possibilità di gestire in modo flessibile gli acquisti a mercato;
• la possibilità di ritirare il capitale in qualsiasi momento con i giusti strumenti.
• beneficiare dell’interesse composto per arrivare all’obiettivo con un ottimo montante.

Le possibilità quindi sono parecchie: approfondisci qui per capire se fondo ti conviene un fondo pensione o piano di accumulo.

Quali sono i migliori piani di accumulo?

Di base, un Piano di Accumulo è una strategia d’investimento che prevede l’acquisto periodico di strumenti finanziari.

Ma quali strumenti scegliere per crearsi una pensione integrativa?

Esistono diverse strumenti su cui costruire un PAC, ma non tutti possono definirsi ottime soluzioni.

Innanzitutto, partire da una pianificazione finanziaria è essenziale per definire l’orizzonte temporale della strategia e la tolleranza al rischio.

Elementi questi che ci permettono di capire quali sono i migliori piani di accumulo adatti a noi.

In particolare, gli ETF sono una soluzione estremamente efficace per applicare questa strategia.

Gli ETF sono strumenti che replicano indici di mercato e, grazie alla loro gestione passiva, presentano costi di gestione molto bassi.

Quindi cosa fare se si parla di pensione integrativa?

Ma quindi conviene un piano di accumulo o un fondo pensione?

Difficilmente è possibile dare una risposta universale.

Infatti, il tema previdenziale e pensione integrativa è molto complesso e le soluzioni ad esso variano da caso a caso.

Quindi, è fondamentale rivolgersi a un professionista che possa indirizzarti sulla strategia più efficiente per ottimizzare la tua pensione futura.

Il momento migliore per iniziare a pianificare è adesso, richiedi un analisi previdenziale e scopri quale è la soluzione più adatta alla te!