Conviene Investire In Borsa Oggi?

Desideri lanciarti nel mondo della Borsa ma non sai da dove cominciare?

Ecco i consigli pratici e di facile attuazione che Ioinvesto ha elaborato per te: ti aiuteranno a minimizzare il rischio e massimizzare i profitti.

Investire in Borsa: cosa vuol dire?

Investire in Borsa significa acquistare azioni di società quotate, ovvero acquisire quote di proprietà di imprese.

Ogni azione, infatti, rappresenta una parte del capitale della società.

La quota che un socio detiene è proporzionale al numero di azioni che possiede.

Quando acquisti un’azione, diventi quello che viene chiamato un azionista, il che significa semplicemente che assumi il ruolo di partner della società.

Esistono, inoltre, ben 10 categorie di azioni, che rendono possibile la diversificazione del portafoglio.

Investire in Borsa adesso: perché è interessante per gli investitori

Ci sono diversi motivi per cui investire in Borsa può essere una buona idea.

Il grafico qui sotto illustra quanto ha reso la Borsa italiana in un arco temporale di 44 anni:

Fonte: https://www.advisory.it/wp-content/uploads/2017/06/Quanto-ha-reso-la-Borsa-italiana.png

Il mercato azionario è un investimento potente

In primis, nel lungo termine, il mercato azionario tende a crescere a un tasso più elevato rispetto ad altri investimenti come obbligazioni o conti di risparmio. Ciò significa che investire in Borsa può aiutarti a guadagnare di più.

Ad esempio, dal 1926 al 2016, il mercato azionario statunitense ha registrato un rendimento medio del 10% annuo. I titoli di stato, invece, hanno reso in media il 5% all’anno e i conti di risparmio meno dell’1%.

Naturalmente, le performance passate non sono garanzia di risultati futuri, ma il mercato azionario ha dimostrato di sovraperformare altri investimenti a lungo termine.

Possibili guadagni record

Se investi in modo saggio, hai l’opportunità di guadagnare molti soldi investendo in Borsa. Ad esempio, se hai investito 1.000 euro in azioni Apple nel 2009, il tuo investimento ha fruttato più di 35.000 euro nel 2019.

Iniziare con pochi soldi

Non hai bisogno di molti soldi per iniziare a investire in Borsa: puoi aprire un conto con un broker con soli 50 euro.

Investire in borsa non significa necessariamente impegnare i propri soldi per un lungo periodo di tempo: puoi acquistare e vendere azioni rapidamente.

Come cominciare?

Il primo passo è aprire un conto con un broker, ovvero una società che ti aiuta a comprare e vendere azioni.

Ecco alcune cose da considerare:

• le tasse che fanno pagare
• i tipi di account che offrono
• l’ importo minimo necessario per aprire un conto
• il tipo di servizio clienti che offrono.

Una volta scelto un broker, puoi iniziare a investire, scegliendo tra azioni, ETF, fondi comuni di investimento, etc.

Quali sono i rischi?

I rischi più importanti da considerare sono:

• Rischio di mercato: se il mercato azionario scende, i tuoi investimenti perdono valore
• Rischio azionario individuale: uno specifico titolo in cui hai investito può svalutarsi
• Rischio di frode sugli investimenti: puoi essere vittima diqualcuno che vende investimenti falsi o privi di valore

Prima di investire, è quindi importante comprendere questi rischi e come gestirli. Se non sei sicuro di riuscirci da solo, chiedi a un esperto di Ioinvesto.net.

Investire in Borsa oggi: chi può farlo?

Chiunque può investire nel mercato azionario.

Almeno in teoria.

Questa attività è aperta a privati, istituzioni e aziende, a condizione che tu sia maggiorenne.

A partire dai 18 anni,di possono attivare tutti i veicoli di investimento come assicurazioni sulla vita, conto titoli e PRA (il PRA giovani consente ai ragazzi di età compresa tra 18 e 25 anni legati al nucleo familiare fiscale del genitore di essere titolari di un piano pensionistico).

Il fatto che chiunque possa investire in azioni, tuttavia, non implica che sia necessario acquistare comunque. Non gestire le proprie finanze, tuttavia, ha un costo.

È essenziale, insomma, essere ben addestrati e capire come funzionano i mercati finanziari.

Alcuni influencer tendono, con il pretesto di democratizzare gli investimenti, a fornire consigli molto discutibili o, addirittura, a truffare i propri follower.

Ecco perché è importante formarsi e capire come funziona il mercato azionario prima di investire in Borsa da soli, ma anche conoscersi bene e stabilire il proprio profilo di rischio.

Su cosa conviene investire in Borsa

Esistono diversi modi per investire in Borsa oggi, posizionandosi su vari strumenti finanziari. Ogni individuo, per fare il miglior investimento possibile, dovrà tener conto dei suoi obiettivi, delle capacità e dell’orizzonte di investimento.

Acquistare azioni direttamente in Borsa

Per investire in Borsa, e questa normalmente è la prima cosa che viene in mente, è possibile acquistare direttamente le azioni. Questa strategia, che riguarda investimenti a medio-lungo termine, può essere attuata in diversi modi. La prima domanda che si pone è: è meglio acquistare azioni al portatore o nominative? Un socio, infatti, può

• detenere direttamente le proprie azioni in forma nominativa pura, risparmiando su eventuali costi di custodia e mantenendo un rapporto privilegiato con la società di cui detiene le azioni, come inviti personali alle assemblee, ricezione di lettere a azionisti e relazioni annuali per email, possibili doppi diritti di voto o aumento dei dividendi, ecc. Tuttavia, essendo la gestione dei titoli affidata all’intermediario finanziario della società quotata, l’azionista è obbligato ad aprire un conto presso ciascuna società di cui detenga azioni, il che rende impossibile riunire tutte le sue azioni in un PRA o un conto titoli.
• detenere azioni al portatore, la situazione più comune in Italia. L’azionista rimane,in questo caso, anonimo alla società. Solo l’intermediario finanziario conosce l’identità del titolare, che può depositare i suoi titoli in un PRA o in un conto titoli ordinario. Il fatto di poter raccogliere tutti i propri titoli nello stesso portafoglio e compilare un unico modello fiscale per tutti i propri titoli, tutte le società aggregate, a fronte di un unico modello fiscale per ramo di società quotata in caso di società di diritto proprietà, costituiscono vantaggi significativi per l’azionista.

OICVM

Puoi posizionarti sul mercato azionario a lungo termine acquistando fondi o OICVM (Investimenti collettivi in ​​valori mobiliari).

Si tratta di panieri composti da un gran numero di titoli, che possono anche combinare più asset class (azioni ma anche obbligazioni, ad esempio) e che facilitano la diversificazione del proprio patrimonio.

Posizionarsi in Borsa sugli indici con gli ETF

Altra possibilità: utilizzare fondi indicizzati e tematici, e più in particolare i tracker o ETF, che replicano l’andamento di un indice generale come il Ftse Mib o il Nasdaq ad esempio), settoriale (settore bancario, automobilistico, etc.) o anche geografico (UE, Giappone, USA, etc.).

Si noti che le commissioni di gestione dell’ETF, trattandosi di un investimento passivo, sono molto inferiori a quelle dei fondi di investimento tradizionali.

Derivati

L’investimento in derivati​​, il più delle volte, coinvolge la leva finanziaria, consentendo la speculazione su un titolo a breve termine. Si tratta, quindi, più di trading che di investimenti.

I derivati ​​sono, perciò, da riservare agli investitori più informati, in grado di comprendere il complesso funzionamento di questi prodotti, tenendo conto del time value, oltre che della variazione del prezzo del sottostante, a cui si applica un effetto di leva finanziaria. Al contrario, i derivati ​​non sono utili solo per il trading a breve termine.

Possono anche costituire strumenti di copertura del portafoglio.

Il conto titoli ordinario (CTO)

Il conto titoli è il contenitore ideale per investire in tutti i mercati finanziari, anche e soprattutto quelli più lontani, o per impostare sofisticate strategie di investimento utilizzando il DSS (Deferred Settlement System) o prodotti derivati.

Non ha tetto e, quindi, nessuna restrizione: la libertà dell’investitore è totale. In compenso, il CTO non ti consente di beneficiare di agevolazioni fiscali, per cui sarai tassato sui tuoi guadagni tramite una flat tax (26%).

Il PRA

Il PRA (Piano di risparmio azionario), a differenza del conto titoli, obbedisce a rigidi vincoli.

Così, ad esempio, è fissato un tetto massimo di pagamento a 150.000 euro e i titoli ammissibili a questa dotazione sono più ristretti, perché limitati alle società con sede nell’Unione Europea.

Tuttavia, è possibile aggirare, almeno in parte, questa disposizione investendo in OICVM e in particolare ETF. Di contro, il PRA è dotato di un pacchetto fiscale molto vantaggioso per l’azionista che beneficia, oltre i 5 anni di proprietà, di un’esenzione dall’imposta sulle plusvalenze.

Il PRA PMI

Il PRA PMI è un piano di risparmio in azioni che consente di beneficiare degli stessi vantaggi fiscali del PRA e sul quale possono essere conteggiati investimenti in PMI con sede legale nell’Unione Europea.

Il suo massimale, se tenuto da solo, è fissato a 75.000 euro. Se, invece, l’investitore detiene un PRA e un PRA-PMI, il tetto cumulato di questi 2 budget è fissato a 225.000 euro e le somme versate nel PRA PMI possono, quindi, superare i 75.000 euro.

Criptovalute: la nuova generazione di asset

Secondo un recente sondaggio, l’8% degli italiani ha già investito in criptovalute.

Un tasso superiore al 6,7% di quanti detengono azioni direttamente.

Tuttavia, l’acquisizione di titoli societari presenta meno rischi rispetto all’acquisto di moneta elettronica. Le cripto sono valute che non vengono emesse dalle banche centrali come quelle tradizionali (dollaro, euro, sterlina inglese, ec.), ma da blocchi di catene informatiche decentralizzate (blockchain).

Sono, quindi, valute virtuali.

Le unità di criptovaluta vengono create attraverso un processo informatico chiamato mining.

Le transazioni finiscono in un registro pubblico crittografato e, quindi, a priori inviolabile. Ma come si investe in criptovalute? Ebbene, è possibile acquistare criptovalute tramite app apposite per investire in monete elettroniche e conservarle in un portafoglio elettronico (wallet).

Ci sono più di mille criptovalute. Le più note sono bitcoin (BTC) ed ethereum (ETH).

A questo punto ti chiederai: ma conviene investire in criptovalute?

E se sì, in quali criptovalute conviene investire?

La risposta è che anche le criptovalute costituiscono un asset utile a differenziare i tuoi risparmi e aumentare così il tuo potenziale rendimento.

Tuttavia, tieni presente che i prezzi sono molto volatili e il rischio di perdite finanziarie è molto elevato. Le criptovalute, infatti, sono risorse digitali il cui valore dipende dalla domanda e dall’offerta. Le azioni corrispondono a quote di capitale di società quotate. È un bene tangibile.

Il grafico di seguito illustra la performance delle criptovalute nel 2022:

Fonte: https://cryptonomist.ch/wp-content/uploads/2023/01/okb.png.webp

Le criptovalute possono offrire forti plusvalenze, ma l’investitore può anche perdere tutto. Il sistema può subire un guasto del computer o un divieto da parte degli Stati.

Operazioni binarie

Un’opzione binaria è un investimento finanziario il cui profitto dipende dal prezzo di mercato di un’azione.

Un’opzione binaria può avere solo due risultati: è vincente e ti porta un importo fisso, noto in anticipo, o perdente e tu perdi l’intera scommessa.

L’opzione ti fa guadagnare se il prezzo dell’azione finisce al di sopra di un prezzo obiettivo, fissato al momento dell’acquisto. Altrimenti perderà. È da questa semplicissima binarità che prende il nome.

Ma conviene investire in opzioni binarie? Le OB hanno un aspetto ludico che per certi versi ricorda il gioco d’azzardo. A metà degli anni 2010, la crescente popolarità delle opzioni binarie tra il grande pubblico ha allertato le autorità di regolamentazione finanziaria in diversi paesi europei. Ciò ha comportato, nel 2018, un divieto temporaneo di negoziazione di opzioni binarie in Europa.

Le opzioni binarie rappresentano, infatti, un ovvio rischio di perdita totale del capitale.

Se vuoi capire quali sono gli strumenti che fanno per te e costruire una strategia di successo, affidati ai professionisti di Ioinvesto.net o segui le risorse gratuite.

Quanto si può guadagnare investendo in Borsa?

Se ti sei interessato alla tua indipendenza finanziaria o al pensionamento anticipato, probabilmente hai sentito parlare della regola del 4%. Si basa su un principio molto semplice: se ritiri solo il 4% all’anno del tuo denaro investito in Borsa, poi ritiri lo stesso importo ogni anno adeguandolo all’inflazione, allora sarà molto improbabile che tu non esaurisca mai i soldi.

La tabella di seguito illustra il funzionamento della regola del 4%:

Fonte: https://i0.wp.com/movimentofire.it/wp-content/uploads/2021/05/trinitystudy.jpg

Teoricamente, quindi, potresti spendere lo stesso importo aggiustato dell’inflazione ogni anno fino alla morte e non rimanere mai senza soldi. Questa regola potrebbe anche essere chiamata la regola del 300.

Quindi, se vuoi poter prelevare 2000€ al mese, dovrai generare 2000 € × 300, ovvero 600.000 € investiti in borsa per poter andare in pensione anticipatamente.

In questo modo, puoi sperare di vivere del tuo reddito passivo.

Per ottenere 600.000 € con un investimento in Borsa, potrebbe volerci meno tempo di quanto immagini.

Cos’è l’interesse composto

Secondo questo principio, in pratica, 1+1 non fa 2, ma 3. L’interesse composto rappresenta l’effetto valanga che ti permette di vedere crescere esponenzialmente il tuo capitale.

Reinvestendo tutti i guadagni dei tuoi investimenti, quei guadagni generano a loro volta guadagni, che poi generano guadagni, etc. Grazie a questa leva puoi, quindi, creare diversi scenari di investimento, per ottenere questi famosi 600.000€ di rendita passiva in Borsa e poi pagarci 2.000€ al mese a vita.

I 5 limiti della regola del 4%

Per applicare la regola del 4% e raggiungere il reddito passivo desiderato è fondamentale conoscerne i 5 limiti.

• La regola del 4% si basa sui risultati passati in Borsa. Tuttavia, questi non pregiudicano la performance futura. Sarà quindi necessario compiere ogni sforzo per perseguire i tuoi obiettivi.
• La regola del 4% non tiene conto dell’inflazione. Il secondo limite a questa regola è l’inflazione, che non è stata presa in considerazione nei calcoli, ma che ha comunque un ruolo nella tua performance effettiva.
• La regola del 4% non include la tassazione. Il terzo limite sono le tasse. Anche se durante tutta la fase di capitalizzazione e di investimento è possibile non dover pagare le tasse, poi non possiamo sottrarci.
• La regola del 4% non misura tra quanto tempo potrai ritirarti. William Bengen, il creatore di questa regola, ha dimostrato che un portafoglio bilanciato ha una probabilità dello 0% di esaurirsi in 30 anni. La durata della vita è imprevedibile e non puoi rischiare di rimanere senza soldi a 70 anni.
• La regola del 4% impone un rigore infallibile. Il quinto limite è che questa regola presuppone che ci atteniamo al nostro piano alla lettera e che non ci facciamo prendere dal panico. Hai abbastanza sangue freddo per sopportare le crisi finanziarie che porteranno, verosimilmente, cali in portafoglio del -30%, -40% o addirittura -50%?

Quanto è il minimo per investire in Borsa?

Questa domanda è una di quelle che si presentano più spesso tra gli investitori alle prime armi.

La quantità di denaro necessaria per avviare un investimento in Borsa è intesa in vari modi dai giovani azionisti.

Spesso, non si considerano elementi importanti, come le commissioni di intermediazione, e si minimizza l’importo minimo che consente di investire a buone condizioni.

Il futuro successo sul mercato non dipende dalla quantità di denaro che verrà depositata sul conto.

Un azionista ricco si trova sullo stesso piano di chi ha pochi risparmi. Tuttavia, questo ragionamento raggiunge i suoi limiti quando i depositi sono troppo piccoli.

Sebbene non esista un tetto massimo sconsigliabile all’importo che può essere depositato sul tuo conto titoli, ti diamo qualche consiglio sull’importo minimo.

Gli azionisti sottocapitalizzati, cioè che hanno troppo pochi fondi, sono quelli che scompaiono più rapidamente durante i periodi di crisi. Non avere abbastanza soldi sul proprio conto titoli ha diverse conseguenze negative.

L’impatto delle commissioni di intermediazione

L’immissione di ordini in borsa comporta la remunerazione dell’intermediario che esegue l’ordine per te sul mercato.

Il prezzo medio di un ordine di Borsa è circa lo 0,1% dell’importo della transazione con un minimo di circa 5€ in media. Se acquisti azioni e le rivendi, avrai quindi piazzato due ordini: un ordine di acquisto e uno di vendita.

Questa operazione ti sarà quindi costata almeno 10 euro. Per iniziare a guadagnare, dovrai assottigliare la commissione di intermediazione.

L’abuso della leva finanziaria

È possibile, oggi, investire più denaro di quanto effettivamente deteniamo sul nostro conto, le nostre attività liquide svolgono quindi il ruolo di copertura. In Italia, si può impegnare un massimo di cinque volte più denaro di quello che si ha.

Pertanto, con un piccolo conto di 2.000€, si possono investire fino a 10.000€ in azioni.

L’uso di un elevato effetto leva è spesso il risultato di persone con piccoli portafogli. Più grandi sono i portafogli, più gli investitori riducono la leva finanziaria che si concedono.

Non dobbiamo dimenticare che la leva finanziaria è un’arma a doppio taglio: se può moltiplicare i guadagni, può farlo anche con le perdite. Infine, poiché i piccoli portafogli sono spesso appannaggio di investitori alle prime armi, il pericolo è ancora maggiore.

Nessuna diversificazione possibile

Senza addentrarsi nei meandri delle teorie finanziarie e della gestione del portafoglio, non c’è dubbio che un capitale investito in un unico titolo sia molto più rischioso di un wallet diversificato che contiene quattro o cinque titoli diversi.

Un piccolo investimento iniziale non ti permetterà quindi di avere accesso alla diversificazione del portafoglio, cioè di ripartire il rischio tra 5 e 10 titoli.

Conclusioni

Un importo ragionevole da investire in Borsa a buone condizioni è, in definitiva, di circa 2.000 €.

Ciò non consente ancora una grande diversificazione, ma di iniziare a investire da due a quattro valori diversi (circa 1.000€ per linea di azione) modulando l’effetto leva da zero a due volte al massimo di circa.

Per iniziare una corretta diversificazione, e investire su altri prodotti finanziari, dovrai disporre di circa 5 a 7.000 €. Per diversificare in altre aree geografiche, dovrai calcolare almeno 10.000 €.

Se non hai questo importo minimo per iniziare ad investire direttamente in azioni, ti consigliamo di acquistare prima OICVM. Questo ti permetterà, comprando un unico prodotto, di investire su più valori contemporaneamente.

Si tratta di una gestione del tuo portafoglio che sarà meno dinamica ma che ti permetterà di poter iniziare ad assaporare il mercato azionario in attesa di risparmi più consistenti.

Se hai bisogno di pianificare i tuoi investimenti non esitare a chiedere una consulenza agli esperti di Ioinvesto.net: una piccola spesa può valere un grande futuro.