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fondi arca in perdita

Fondi Arca in perdita: cosa fare?

Prima di addentrarci nei dettagli dell’andamento dei fondi arca è bene fare una piccola digressione e spiegare la tipologia degli strumenti in analisi. Arca SGR è una società di gestione del risparmio facente parte dell’universo bancario di BPER Banca, una nota banca italiana.

Partiamo dall’inizio.

Cosa sono i fondi comuni d’investimento a gestione attiva?

Nello specifico i fondi comuni d’investimento sono degli strumenti che, attraverso una raccolta di capitale prima e un investimento nei mercati finanziari poi, si pongono degli obiettivi da raggiungere con politiche d’investimento “attive”.

Queste politiche d’investimento attive sono controproducenti per il povero investitore, perché nella maggior parte dei casi portano a perdere rendimento rispetto ai mercati di riferimento di questi strumenti.

Si pensi che il 95% dei fondi sull’azionario globale perde rispetto al benchmark di riferimento (dati SPIVA). Questa inefficienza è una delle cause che portano, inesorabilmente, a sprecare denaro per chi li detiene all’interno del proprio portafoglio.

Il conflitto d’interessi

Coma mai dobbiamo porre attenzione su questo “piccolo” particolare? Semplice: molto probabilmente se sei correntista BPER e ti sei rivolto ai loro promotori finanziari, avrai all’interno dei tuo portafoglio degli strumenti a marchio Arca.

Questo conflitto d’interesse è un’ulteriore causa per cui i fondi Arca sono in perdita. I costi elevati, sostenuti da chi detiene questi fondi, sono delle zavorre immense sull’andamento del valore di questi strumenti. Tali costi si suddividono in 4 categorie:

  • costi d’ingresso;
  • costi di gestione;
  • costi di riscatto;
  • costi di performance.

Tutti questi costi sostenuti dall’investitore permettono ad Arca di guadagnare indipendentemente dall’andamento del mercato e dell’andamento del fondo!

guida per fondi arca in perdita

Un esempio pratico di fondi Arca

Prendiamo come esempio il fondo Arca Azioni Internazionali e tiriamo fuori un pò di numeri per capire meglio ciò che abbiamo letto finora:

  • benchmark di riferimento = MSCI ACWI;
  • costo di gestione del fondo = 2,09%;
  • Rendimento a 1 anno del fondo (agg. al 29/02/2024) = +17,20%;
  • Rendimento a 1 anno del benchmark (agg. 29/02/2024) = +20,70%.

Questa differenza di rendimento è imputabile sia ai costi di gestione sia alle politiche d’investimento attive. Se ci spostiamo più indietro nel tempo, ipotizziamo 5 anni, notiamo che il rendimento del fondo è stato del 51% contro il 73% del benchmark!

A parità di rischio il povero investitore, che detiene questo strumento in portafoglio, si ritrova con un guadagno nettamente inferiore! C’è, però, un soggetto che in tutto ciò ha un guadagno sicuro. Parliamo di Arca SGR che intasca le commissioni di gestione di tale fondo.

Se sei giunto fino a qui, è ora di salire di livello nel mondo degli investimenti. Scarica subito la nostra guida finanziaria con 16 strumenti esclusivi per investire like a pro!

Cosa fare con fondi Arca in perdita?

Per i detentori dei fondi Arca il nostro consiglio è quello di rivolgersi ad un professionista indipendente, per un’approfondita analisi di portafoglio.

Questa consente di sviscerare i rischi dei vari fondi, incluso il rischio sui fondi Arca, capire il loro andamento rispetto al benchmark e, non per ultimo, ottenere un quadro preciso dei costi che si sopportano per la detenzione di tali prodotti.

Molto probabilmente tu che leggi quest’articolo non hai la minima idea dei costi che sostieni, vero?

Come liberarti del fondo Arca in perdita

Questo è un caso molto comune ultimamente, anche in virtù dell’attuale convergenza di mercato. Tuttavia, avere dei fondi, non solo Arca, magari acquistati pre-2020 e in perdita, è un problema da risolvere nel minor tempo possibile.

“Eh ma se vendo, realizzo la perdita: mi conviene tenerlo e prima o poi recupero!“ Questa è una frase che sentiamo continuamente. Fa parte di un bias che in finanza comportamentale viene definito “avversione alla perdita”.

Questo “pregiudizio” mentale è un freno che va superato attraverso l’aiuto di un professionista. Lascia che ti poniamo questa domanda: quante opportunità hai perso per non incassare una perdita?

L’abbiamo visto con l’esempio di prima. Prendersi cura dei propri investimenti permette di ottenere tutto il rendimento del mercato! Forse può esserti utile la lettura dell’articolo “Finanza comportamentale: 5 bias da osservare”. Scoprirai molto sul tuo profilo d’investitore!

Se stai subendo delle perdite con i tuoi fondi, abbiamo la soluzione! Richiedi l’analisi gratuita dei tuoi investimenti e scopri come sistemare le cose.

perdita dei fondi arca

Cosa ne sarà di questa perdita?

Le perdite realizzate dal disinvestimento dei fondi andranno a finire nel cosiddetto cassetto fiscale e potranno essere recuperate nell’anno di realizzo ed entro i 4 anni successivi.

Ricordiamoci che i guadagni realizzati dai fondi d’investimento non possono compensare le perdite dei fondi. Queste perdite vanno lavorate attraverso la scelta di specifici strumenti che permettono il recupero a livello fiscale e quindi un risparmio del 26% sui successivi guadagni.

Giusto per fare un esempio: su un guadagno di 1.000€ si possono risparmiare 260€ di tasse!

Conclusioni

Dopo aver letto quest’articolo sicuramente avrai più consapevolezza sui tuoi investimenti fatti attraverso i fondi Arca e cosa fare.

Hai scoperto che i fondi Arca hanno una serie di inefficienze e potrebbero essere in perdita. Queste inefficienze si ripercuotono negativamente sui risultati che non stai ottenendo sul tuo portafoglio, indipendentemente dal nome e dalla politica d’investimento del fondo.

A questo punto la richiesta di un’analisi di portafoglio è un piccolo passo da fare, per riprendere il controllo sulla tua situazione. Potrai ottenere tutte le informazioni necessarie, per avere una consapevolezza totale dei tuoi investimenti soprattutto se si hanno fondi in perdita.

Un vantaggio dell’analisi gratuita? Recuperare le perdite di denaro che non hai visto finora con una pianificazione personalizzata e una strategia su misura per te.

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