L’impatto reale dell’inflazione sui tuoi risparmi

Inflazione e risparmi: come l’inflazione impatta realmente sui risparmi degli italiani?

L’ inflazione è un aumento generalizzato dei prezzi di ampia portata.

Questo significa che con un euro si possono acquistare oggi meno beni e servizi rispetto al passato. 

Giornali e media parlano spesso di inflazione, nemico invisibile del tuo denaro che agisce silenziosamente procurando perdite irrecuperabili.

Andiamo a quantificare numericamente l’impatto inflattivo e scopriamo come difendersi da esso.

Elevata inflazione: da cosa è causata?

In questi anni sono molti gli eventi che hanno contribuito a fare crescere l’inflazione.

• In primis la pandemia:

A causa del lock down, molte attività dopo essersi fermate per il COVID, sono ripartite molto velocemente, generando un squilibrio tra domanda e offerta, facendo lievitare i prezzi.

• In secondo luogo la crisi energetica: 

Con la riduzione di approvvigionamento di gas dalla Russia, l’Italia si è trovata in difficoltà nel reperirla da altre fonti e ciò ha contribuito all’innalzamento del costo di gas e petrolio.

• Infine, ma non per importanza, la guerra tra Russia e Ucraina, che ha accelerato l’aumento dei costi delle materie prime.

L’obiettivo della BCE: l’inflazione intorno al 2%

La Banca Centrale Europea (BCE) ha tra i suoi obiettivi principali il mantenimento del livello di inflazione nell’area Euro intorno al 2%.

L’obiettivo del 2% è stato scelto principalmente perché da un lato rappresenta un livello di inflazione che non comporta un costo troppo elevato per l’economia e i cittadini e dall’altro garantisce un adeguato margine di sicurezza contro il rischio di deflazione. 

Tuttavia questo non è sempre possibile, a causa di condizioni esterne che creano instabilità economica e ne causano un rialzo oppure un ribasso.

Tra i fattori che influenzano il tasso di inflazione e risparmi possiamo trovare il rallentamento dei cicli produttivi e una politica monetaria espansiva, ossia grosse immissioni di liquidità nel sistema da parte di Governi e delle Banche Centrali.

Il biennio 2020/2021 ne è stata la dimostrazione tangibile.

L’inflazione in Italia: oggi e in passato

Oggi, in Italia, l’inflazione dichiarata è circa al 7,6% e quindi più alta rispetto agli obiettivi della BCE.

Ma, rivolgiamo uno sguardo al passato per avere un’idea più chiara.

Mediamente, nel corso degli ultimi 70 anni, il valore si è aggirato tra l’1,5% ed il 3%, con picchi di massimo e minimo rispettivamente nel 1980 (21,2%) e nel 1959 (-0,4%).

Quanto ci è costata l’inflazione fino ad oggi?

La CGIA (Confederazione Generale Italiana dell’Artigianato) stima che il costo a carico delle famiglie italiane di un’inflazione del 15%( la somma del valore dell’inflazione nel 2022 e 2023) sia di 163,8 miliardi di euro solo in questo biennio..

Una tassa che non valutiamo, ma che silenziosamente erode i risparmi non investiti fermi sul conto corrente.

Valutiamo ora in euro quanto l’inflazione può erodere i nostri soldi fermi sul conto corrente, cioè parcheggiati in liquidità.

Come il mare contro gli scogli

Ipotizziamo che tu abbia un capitale di 100.000€ in liquidità e un orizzonte temporale di 10 anni.

Vediamo come diversi tassi di inflazione intaccherebbero il valore reale del tuo denaro non investito.

Se questo tasso si arrestasse su una soglia ideale, al 2%, avresti una perdita del potere di acquisto dei tuoi risparmi del 16,3%. Perderesti cioè 16.300€.

Un’inflazione al 3%, invece, ti causerebbe una perdita del 23,4%, pari a 23.400€.

Ancora, se il tasso di inflazione si stabilizzasse sul 5%, l’erosione del potere di acquisto sarebbe molto ingente. Arriverebbe addirittura a mangiarsi il 29,7% del tuo capitale, bruciando quasi 30.000€.

Infine, facciamo un’ipotesi improbabile (almeno si spera).

Un tasso di inflazione prolungato al 10%, ti causerebbe danni per circa 58.000€ (57,6%). Insomma, più della metà del tuo capitale sparirebbe nel nulla.

Le armi per la difesa dei tuoi sudati risparmi

La ricchezza finanziaria degli italiani, ovvero il risparmio, ha raggiunto i 5.256 miliardi di euro a fine 2021. Con un trend in rapida crescita, considerato che dieci anni fa ammontava a circa 3.556 miliardi di euro.

Come puoi contrastare l’inflazione e proteggere il denaro nel corso degli anni?

Innanzitutto dovresti definire l’obiettivo o gli obiettivi che vorresti raggiungere.

Potrebbe essere l’università per i tuoi figli oppure l’acquisto di una casa o di una nuova automobile oppure ancora crearti una integrazione per la tua pensione.

Grazie a questo passaggio, potremo quantificare gli anni in cui il tuo denaro rimarrebbe fermo sul conto corrente.

Lo step successivo è quello di investire quel capitale nel rispetto del tuo profilo di rischio, che si basa su quanto sei disposto a perdere nel corso del tempo.

Ultimo passo, scegliere i migliori strumenti finanziari presenti sul mercato, che ti permettano di coprire il tasso di inflazione nel tempo, rivalutare il tuo denaro e vivere in serenità. 

Se non riesci a scegliere da solo gli strumenti più giusti, puoi sempre ricorre ad una consulenza finanziaria online per scoprire tutte le strategie per metterti ai ripari!

La regola imprescindibile durante negli investimenti? Diversificazione.

La regola primaria negli investimenti è la diversificazione.

Per mitigare l’effetto dell’inflazione e risparmi bisogna suddividere l’investimento in più asset (azioni, obbligazioni, materie prime ecc…), con diverse scadenze temporali (breve, medio e lungo termine) anche attraverso l’utilizzo di una PAC (piano di accumulo capitale),comprando quote di strumenti finanziari in diversi momenti di mercato, mitigando il la volatilità e il prezzo.

Come abbiamo visto, ci sono diversi metodi per combattere l’inflazione e ogni soluzione d’investimento dipende dai nostri obiettivi, attraverso una corretta pianificazione finanziaria.

L’inflazione divora i tuoi risparmi: proteggiti ora

Passiamo la metà della nostra vita a lavorare per guadagnare denaro. Questo denaro ci serve per vivere dignitosamente.

Eppure lasciamo che i sacrifici fatti vengano annullati da condizioni esterne.

Prenditi cura del tuo denaro, investendo in modo efficiente e consapevole. 

La pianificazione finanziaria personale è il metodo più efficace per programmare e gestire le spese, definire il risparmio, ridurre i consumi, e valutare gli investimenti più appropriati per soddisfare le proprie esigenze di medio e lungo termine.

Inizia ora!