La consulenza finanziaria indipendente per i tuoi investimenti

Consulenza Finanziaria Indipendente: cos’è?

La consulenza finanziaria indipendente altro non è che una serie di servizi in termini di pianificazione finanziaria e di consulenza agli investimenti.
La consulenza finanziaria indipendente è stata introdotta nel 2007 grazie alla Mifid (Markets in financial instruments directive), una direttiva europea che ha rivoluzionato mercati e operatori finanziari grazie all’introduzione di tutele e regole comuni.

Sebbene ci siano voluti più di 10 anni per arrivare all’istituzione dell’albo dei consulenti finanziari autonomi in Italia, negli ultimi anni il settore della consulenza finanziaria indipendente ha acquisito l’interesse che merita.
Complice la complessità di un mondo di per sé già poco chiaro (condizioni economiche che richiedono maggiore consapevolezza ed efficienza; strumenti con regolamenti e vincoli spesso oscuri), ecco che la consulenza finanziaria diventa imprescindibile.

Imprescindibile come l’obiettivo, importante, che ogni consulente finanziario indipendente si prefigge: migliorare lo status finanziario di una famiglia, di un individuo o persino di un’azienda, ma anche pianificare la gestione delle risorse finanziarie in maniera professionale e positiva per il futuro.

Cosa può fare un consulente finanziario indipendente?

Il consulente finanziario indipendente è un professionista che, lavorando in maniera del tutto autonoma, fornisce un servizio di consulenza finanziaria. Si definisce “indipendente” poiché viene remunerato esclusivamente dai propri clienti e non da intermediari come banche o società finanziarie.
Nel caso di un consulente finanziario indipendente, quindi, non esiste conflitto di interesse.
Il consulente, inoltre, non dispone fisicamente del patrimonio gestito. Infatti esso non potrà mai acquistare o vendere titoli per conto dei propri clienti. Al contrario, la titolarità del patrimonio è sempre del cliente, cioè l’unico a poter movimentare i propri soldi accedendo ad una banca consigliata dallo stesso consulente.

Inoltre, un consulente finanziario si occupa della documentazione (tanta) e della burocrazia (ancora di più). Si mantiene aggiornato e valuta costantemente i diversi prodotti finanziari che possano rivelarsi utili e adatti ai portafogli e alle necessità dei propri clienti.
Il consulente finanziario indipendente, in poche parole, è un’interfaccia che permette di comunicare con le diverse parti: ad esempio banche, commercialisti, avvocati.

Come scegliere il giusto consulente finanziario indipendente?

Prima di tutto, bisogna verificare sempre che il consulente scelto sia iscritto all’albo tenuto dall’OCF, l’organismo di vigilanza dell’albo unico dei consulenti finanziari.

Un consulente finanziario indipendente, inoltre, deve essere in grado di valutare una gamma di strumenti ampia e soprattutto diversificata.
A livello di onorabilità, un consulente autonomo non deve e non può ricevere commissioni da parti terze, né benefici monetari di alcuna entità. Né può gestire direttamente i risparmi, ricevere incarichi o deleghe per disporre degli asset e del patrimonio dei clienti.

Un altro punto fondamentale nella scelta del consulente finanziario indipendente è sicuramente la disponibilità e la sua reputazione: è spesso disponibile? Quando lo si chiama risponde in maniera chiara a tutte le domande? Cosa ne pensano i clienti precedenti?
Infine: bisogna diffidare dai consulenti che promettono rendimenti stratosferici. In finanza esiste un’equazione matematica secondo cui all’aumentare del rendimento atteso, aumenta il rischio. Se il consulente non fa cenno a questa semplice regola o, peggio, la ignora del tutto, probabilmente sta nascondendo qualcosa.

Un consulente finanziario indipendente come si deve, infatti, saprà come pianificare al meglio gli investimenti in base alle necessità, agli obiettivi e al grado di rischio di ogni cliente, così da raggiungere in maniera tranquilla e trasparente gli obiettivi prefissati.