CONSULENZA FINANZIARIA INDIPENDENTE

La consulenza finanziaria indipendente consiste nell’insieme di servizi di pianificazione finanziaria e di consulenza agli investimenti.

La consulenza finanziaria indipendente è stata introdotta nel 2007 grazie alla Mifid (Markets in financial instruments directive), una direttiva europea che ha rivoluzionato mercati e operatori finanziari grazie all’introduzione di tutele e regole comuni.

Sebbene ci siano voluti più di 10 anni per arrivare all’istituzione dell’albo dei consulenti finanziari autonomi in Italia, negli ultimi anni il settore della consulenza finanziaria indipendente ha acquisito l’interesse che merita.
Complice la complessità di un mondo di per sé già poco chiaro (condizioni economiche che richiedono maggiore consapevolezza ed efficienza; strumenti con regolamenti e vincoli spesso oscuri), ecco che la consulenza finanziaria diventa imprescindibile.

Imprescindibile come l’obiettivo, importante, che ogni consulente finanziario indipendente si prefigge: migliorare lo status finanziario di una famiglia, di un individuo o persino di un’azienda, ma anche pianificare la gestione delle risorse finanziarie in maniera professionale e positiva per il futuro.

Il consulente finanziario indipendente è un professionista che, lavorando in maniera del tutto autonoma, fornisce un servizio di consulenza finanziaria. Si definisce “indipendente” poiché viene remunerato esclusivamente dai propri clienti e non da intermediari come banche o altre società finanziarie.

Non esiste, dunque, alcun conflitto di interesse. Il consulente, inoltre, non dispone fisicamente del patrimonio gestito e non potrà mai acquistare o vendere titoli per conto dei propri clienti. Al contrario, la titolarità del patrimonio è sempre del cliente, cioè l’unico a poter movimentare i propri soldi accedendo ad una banca consigliata dallo stesso consulente.

Inoltre, un consulente finanziario si occupa della documentazione (molta) e della burocrazia (ancora di più). Si mantiene aggiornato e valuta costantemente i diversi prodotti finanziari che possano rivelarsi utili e adatti ai portafogli e alle necessità dei propri clienti.
Il consulente finanziario indipendente rappresenta l’interfaccia che permette di comunicare con le diverse parti in modo più efficiente: ad esempio banche, commercialisti, avvocati.

Prima di tutto, bisogna verificare sempre che il consulente scelto sia iscritto all’albo tenuto dall’OCF, l’organismo di vigilanza dell’albo unico dei consulenti finanziari.

Un consulente finanziario indipendente, inoltre, deve essere in grado di valutare una gamma di strumenti ampia e soprattutto diversificata.
A livello di onorabilità, un consulente autonomo non deve e non può ricevere commissioni da parti terze, né benefici monetari di alcuna entità. Né può gestire direttamente i risparmi, ricevere incarichi o deleghe per disporre degli asset e del patrimonio dei clienti.

Un altro punto fondamentale nella scelta del consulente finanziario indipendente è sicuramente la disponibilità e la sua reputazione: è spesso disponibile? Quando lo si chiama risponde in maniera chiara a tutte le domande? Cosa ne pensano i clienti precedenti?
Infine: bisogna diffidare dai consulenti che promettono rendimenti stratosferici. In finanza esiste un’equazione matematica secondo cui all’aumentare del rendimento atteso, aumenta il rischio. Se il consulente non fa cenno a questa semplice regola o, peggio, la ignora del tutto, probabilmente sta nascondendo qualcosa.

Un consulente finanziario indipendente come si deve, infatti, saprà come pianificare al meglio gli investimenti in base alle necessità, agli obiettivi e al grado di rischio di ogni cliente, così da raggiungere in maniera tranquilla e trasparente gli obiettivi prefissati.

Perché la IoInvesto SCF è la prima rete italiana di consulenti indipendenti il cui unico scopo è permettere ai propri clienti di proteggere il patrimonio, investire meglio e costruire il proprio futuro in totale tranquillità e trasparenza.

Società di Consulenza Finanziaria Indipendente è il termine dato a quelle società che sono autorizzate a prestare servizi di consulenza in materia di investimenti senza detenere somme di denaro o strumenti finanziari dei propri assistiti.

Una Società di Consulenza Finanziaria può offrire diversi servizi nell’ambito degli investimenti finanziari, tra cui: pianificazione finanziaria, pianificazione previdenziale, pianificazione successoria, servizi di consulenza e servizi di analisi personalizzate.

Il consulente finanziario indipendente è un libero professionista esperto nel campo della finanza. Nello specifico si occupa della pianificazione, gestione e amministrazione del patrimonio dei propri assistiti. Poiché esente da qualsiasi vincolo nei confronti di aziende del settore, offre i propri servizi in modo assolutamente indipendente e si occupa di trovare delle soluzioni mirate in base alle necessità e ai requisiti della propria clientela.

SCF è l’acronimo per Società di Consulenza Finanziaria

Qualunque sia il capitale, l’obiettivo finanziario o l’orizzonte temporale prefissato, rivolgersi a un consulente finanziario permette di proteggere e gestire il proprio patrimonio in tutta tranquillità e trasparenza. Ogni momento è quindi adatto se si hanno realmente a cuore le proprie finanze.

I vantaggi sono diversi: nessun conflitto di interesse; massima trasparenza e indipendenza da banche o aziende del settore; costi nettamente inferiori in termini di commissioni (e quindi rendimenti più alti); nessun vincolo né obbligo da parte del cliente; assistenza continuativa per tutta la durata del contratto.

Per verificare se un consulente è iscritto all’albo dei consulenti finanziari indipendenti, basta collegarsi al sito www.organismocf.it , cliccare sulla voce “Consulta albo” , poi “Ricerca nelle sezioni dell’albo” ed infine inserire i dati del consulente.